助企纾困，以融促产，光谷科技金融创新迈出重要一步。

6月17日，光谷金控集团旗下武汉光谷科技融资担保有限公司（以下简称“光谷科担”）在全省率先推出高新企业及科技型企业首贷担保（以下简称“高新首贷担”）和武汉专精特新企业贷款担保产品（以下简称“专精特新担”）。其中，面向东湖高新区高新企业、科技型企业的“首贷担”最高担保贷款500万元，面向武汉市专精特新企业，最高担保贷款2000万元，且大幅减免担保费。

为认真贯彻落实全国稳住经济大盘电视电话会议提出的“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”会议精神，积极响应省市助企纾困相关会议要求和东湖高新区管委会部署，充分发挥政府性融资担保机构增信作用，加大普惠金融下沉力度，光谷科担全面参与高新区科技企业“首贷”工作，全覆盖对接高新区未实现贷款的高新技术企业和中小科技型企业。

同时，为全面提升金融服务国家级、省级专精特新“小巨人”企业发展的能力和水平，充分发挥金融要素对实体经济的支撑保障作用，光谷科担联合银行业金融机构推出“专精特新担”系列产品，为武汉市国家级、省级专精特新“小巨人”企业、市级专精特新中小企业培育库企业提供全覆盖信贷支持。

自2020年11月成立一年多以来，光谷科担注册资本金由1亿元增资到10亿元，团队成员由20多人扩增到40多人，公司充分发挥政府性融资担保职能，积极探索高新区投担联动科技金融创新模式，为科技型企业提供全链条融资服务。预计到2022年底，公司将提供逾30亿元资金供给，服务企业4000家。

未来，在光谷金控集团“以融促产、服务光谷”使命的指引下，光谷科担将根据高新区发展逐年增资至30亿元，逐步放大资金供给至100亿元规模，持续加强政银担深度合作，参与优化银行配置资源，进一步发挥资金的“撬动”作用，形成政府投资的“放大器”、银行投资的“减压器”、高新技术企业发展的“启动器”、地方经济发展的“助推器”，链动区内金融资源，精准浇灌服务科技企业个性化融资需求，切实降低企业融资成本，全方位、全周期服务区内企业，推动提升高新技术企业创新能力及竞争力，培育壮大高新技术企业群体，助力东湖高新区科技金融生态建设，助力更多中小企业享受普惠金融，更好地服务于实体经济发展，形成科技金融创新实践的“光谷样板”，充分发挥高新区对武汉城市圈及全省的辐射带动作用。

  ■ “高新首贷担”

    打通小微企业融资“最后一公里”

“‘高新首贷担’产品大幅减免担保费用，通过政府性融资担保机构光谷科担的增信、分险功能，提高银行敢贷、愿贷、能贷的合作意愿，切实解决首贷企业融资难问题，打通小微企业融资的‘最后一公里’。”光谷科担产品与市场部负责人介绍，“高新首贷担”是指以高新区未实现贷款的高新技术企业和中小科技型企业为借款人，在符合相关条件下，为其在银行发放的首笔经营性贷款提供连带责任保证的担保产品，借此提高服务高新区科技型企业覆盖面。

该负责人介绍，在高新区试点推出的这款产品，对于符合条件的企业给予无条件授信，有条件审批，依据不同企业的发展情况匹配不同的授信额度，单户担保额度上限500万元，在同类产品中额度最高。

申请该产品的科技型企业（借款人）经营须为武汉市东湖高新区内注册，人民银行征信报告显示未取得从银行业金融机构获取的经营性贷款记录；企业及法定代表人、实际控制人不得被法院纳入失信被执行人、限制高消费名单；借款人满足银行一般法人客户授信业务基本准入条件，且不存在提供对外担保的情形。此外，高耗能、高污染、产能严重过剩的“两高一剩”行业，不在准入之列。

6月1日，东湖高新区召开科技企业“首贷”行动动员大会，部署东湖高新区银行机构帮助一些有市场、有前景同时又缺资金、缺信贷记录的科技企业实现首次贷款，提升科技企业的获得感。东湖高新区是全国10家重点建设的“世界一流高科技园区”之一，“首贷”行动首批将对接区内国家级高新技术企业和科技型中小企业中的3437家“无贷款户”。

据了解，光谷目前有市场主体16万多家，其中企业12万家，但获得银行金融服务的企业占比还较低，更多的市场主体需要金融活水的浇灌。

“‘高新首贷担’产品作为公司多层次产品的组成部分，在助力企业信用培植、客户资源积累方面意义重大。”光谷金控集团总经理助理、光谷科担董事长颜佐辉介绍，“高新首贷担”是公司贯彻落实全国稳住经济大盘电视电话会议精神，积极响应省市会议精神和东湖高新区管委会部署，充分发挥政府性融资担保机构增信作用，加大普惠金融下沉力度，快速推出的新产品，“首贷”行动不仅为高新区内未贷款科技型企业提供来自金融机构的“第一桶金”，更是致力于做好科技型企业的信用培植工作，可以帮助这些中小微企业显著提升未来融资能力，帮助企业驶上发展的快车道。

    ■ “专精特新担”分险增信

    助力金融“活水”精准滴灌

在专精特新企业融资担保服务上，光谷科担跨出了更大的步伐，服务的范围不仅包括光谷专精特新企业，而且覆盖经营主体在武汉市注册的所有国家级、省级专精特新企业以及市专精特新培育库内1307家企业。

“我们首次推出的这款产品，为‘专精特新’企业量身定制，扩大了担保覆盖面，使全市更多科技型企业能够享受到这一新融资服务。”光谷科担产品与市场部负责人介绍，在这款产品中，国家级专精特新企业每户最高担保贷款额度为2000万元，省级每户最高为1000万元，市培育库内企业每户最高为500万元。同时探索新型投担联动业务模式，客户可以选择以优先投资权替代支付担保费。

“‘专精特新担’系列产品，银行与光谷科担采用二八分险的风险分担模式，通过政府性融资担保机构增信、分险功能，可有效提高银行敢贷、愿贷的合作意愿。”该负责人介绍，专精特新企业通常具有“轻资产、弱担保、研发投入大”等特点，是目前需要融资支持的群体，该产品以金融“活水”精准滴灌专精特新企业，切实帮助企业解决融资难、融资贵问题，同时有利于放大财政分险资金的使用效益，通过财政分险资金的杠杆作用，将资金惠及到真正需要扶持的科技型企业。

专精特新“小巨人”企业，是工信部围绕提升产业基础能力、产业链现代化水平和抢占未来产业制高点，以创新和人才为引领，以数字化和信息化为支撑，精心打造的中小企业群体，是中小企业中的佼佼者。

专精特新企业是专注于细分市场、创新能力强、市场占有率高、掌握关键核心技术、质量效益优的排头兵企业。4月12日，湖北省第四批专精特新“小巨人”企业名单公布，武汉共新增416家省级专精特新“小巨人”企业。截至目前，武汉拥有国家级专精特新“小巨人”企业49家，省级专精特新“小巨人”企业871家，市专精特新培育库入库企业1307家。

    2021年4月，银保监会发布《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，提出对掌握产业专精特新技术、特别是在“卡脖子”关键技术攻关中发挥作用的小微企业，要量身定做金融服务方案，及时给予资金支持。

 今年2月，湖北省七部门联合发布《关于加快培育发展制造业优质企业的实施意见》提出：加快培育发展以专精特新“小巨人”企业为代表的优质企业，进一步培育优良产业生态，强化优质企业金融支撑，助力优质企业孵化壮大，推动企业增强融资能力，持续做大做强。

    ■ 人员资金政策全方位支持

    打造光谷融资服务样板

“从我接触的一些中小企业来看，融资担保是破解中小企业融资难的一个关键环节。”武汉市人大代表、武汉大学财政金融研究中心主任刘成奎认为，很多中小企业的融资方式主要是银行贷款，但由于规模小，资产能力弱，内部管理不规范等因素，“硬条件”达不到，很难成为银行的重点贷款客户与帮助对象。“看得见，够不着”成为心中痛。“特别是初创期的中小企业，普遍存在抵押物、质押物担保不足等问题。”

加大科技金融创新步伐，更好地服务中小微企业融资，东湖高新区用“真金白银”进行大力支持，在资金支持、政策扶持等多方面全方位支持光谷科担打造光谷融资服务样板。

成立于2020年11月的光谷科技担保，初始注册资本1亿元，2021年充分发挥政府性融资担保职能，服务高新区内57家科技型中小微企业，在保余额近2亿元，担保业务顺利启航。

今年初，为了增加光谷科担实力，扩大光谷科担业务体量，提升融资服务力度和覆盖面，由高新区财政安排专项资金1亿元注入光谷金控，光谷金控另以自有资金出资8亿元（含武汉光谷征信管理有限公司出资1亿元），合计9亿元对光谷科技担保增资至10亿元。在2022年内力争资金供给放大3倍，提供30亿元资金供给。后期根据高新区发展逐年增资至30亿元。逐步放大资金供给至100亿元规模。

“不仅在资金上大力支持，在政策空间、管理制度等方面也给予了支持，鼓励我们放手大干快干。”光谷科担介绍，光谷科技融资担保工作获得省、市、区的全面支持，经东湖高新区管委会批准，光谷金控集团还制定了光谷科担尽职免责制度和管理细则，为光谷科担团队创新探索解除后顾之忧：以光谷科技担保业务担保额为基础，年度代偿率未超过8%的，年度发生代偿实行尽职免责。

通过市场化人员招聘，光谷科担首批共引进来自政府机构、银行、基金公司等专业机构的人员20余人，已于5月初到岗，团队战斗力得到明显加强。

“探索科技金融创新，着力解决科技型企业、小微企业融资难贵慢问题，我们深感责任重大，以时不我待的紧迫感，在最短时间内高效调研，从支持创业和支持创新两个方向分别设计出‘高新首贷担’‘专精特新担’，跑步前进服务企业融资，助力企业发展。”颜佐辉介绍，目前，公司以业务为中心，分成5个业务组全面铺开，以按日保周，按周保月的要求将目标任务分解到每一天，预计到今年底光谷科担再保余额将达30亿元，服务企业4000家。

    ■ 逐步增资扩容

    三年服务百链万企冲刺百亿规模

强信心、降成本、增信贷……5月13日，武汉市发布《加大纾困帮扶力度促进市场主体恢复发展若干措施》，出台32条助企纾困举措，更大力度帮助市场主体挺过去、活下来、发展好。其中，在加强金融支持方面，提出深入开展首贷专项行动，充分借助金融科技手段提高首贷户融资对接效率；大力实施缓解中小微企业融资难融资贵信用培植工程，完善新型“政银担”合作体系，推广批量担保业务模式及新产品……

目前，光谷科担正在加紧打造科技担保大数据平台，对业务流程和业务办理进行数字化赋能，企业线上申请、银行对接、数据管理、风控模型、企业画像、担保审批等流程均在平台线上完成，企业申请更便捷，业务办理更高效，将惠及更多中小微企业。

该平台整合政务数据、企业经营数据、金融数据等，为企业进行精准画像、分类评级，并将对接央行征信数据库。据介绍，平台预计下半年上线试运行，基于此平台，光谷科担将打造“310”高效办理流程：3分钟线上申请，1分钟审核，全程0人工干扰，将大大提高科创中小微企业融资办理效率。

截至6月，光谷科担已与20多家银行达成授信和展业合作，合作规模已逾百亿元，涵盖政策性银行，国有、股份制、外资银行等各类金融机构。公司积极响应武汉助企纾困行动，配合银行落实相关措施，去年光谷科担实现担保费率降至0.4%，今年将进一步加大科技中小微企业的融资支持力度。

增资做“保人”，稳市场主体，持续激发企业创新动能。颜佐辉表示，根据规划，未来80%的担保业务将向科技型中小微企业倾斜。

通过对线上批量融资担保项目进行风险再分担，光谷科技担保公司将进一步降低担保服务门槛，扩大政府性融资担保业务的覆盖范围，更好地发挥融资担保的放大效应，营造良好的中小微企业融资环境。

“通过搭建企业征信体系，对企业的征信、经营行为、经营数据等收集，建立企业的征信数据库，以此为依据，进行融资担保。”颜佐辉说，这一模式不仅贷款融资时间更短，企业融资成本也更低，单笔业务每年仅收取担保额的1%，100万元以内的担保额免收担保费。

今年，光谷科担重点聚焦“光芯屏端网”和生命健康两大万亿级产业集群，还启动了“百链万企”行动。以匹配龙头企业需求，服务科技成果转化、支持重点项目建设为目标，定制融资担保服务产品，重点扶持创新型中小微企业发展，力争三年服务企业超过10000家。

与此同时，光谷科担还将通过融资担保服务的过程了解、培育在担企业的成长，为有潜力的优质企业各发展阶段匹配资金与资源，实施投贷担联动。

光谷科担数据与信息部负责人介绍，光谷科担在提供担保服务的同时获得企业的经营数据等信息，能够与在担企业建立长期联系，在长时间的跟进和共同成长中，能够更早更快锁定有潜力的优质企业，并返投优质在担企业，支持企业快速发展。同时，光谷科担还可联动光谷金控集团旗下投资基金等多方机构，拓宽投资渠道，满足企业更长期资金需求，服务企业从初创、成长到成熟的全过程融资需求，全周期赋能企业发展，营造良好的中小微企业融资环境，助力打造热带雨林般的创新生态。